Ordklyveri

På det seminarium med Balansskolan som jag var på talades det mycket om "skulder", men man använde ordet lite annorlunda än vad vi brukar göra i Sverige. Vanligtvis innebär en skuld ju att man t ex har lånat av någon, köpt något men ännu ej betalat och liknande. Men i Balansekonomis värld är en "skuld" något som man äger och som genererar utgifter. T ex ett hus, en bil, en båt osv. Jag är dock osäker på om hundar därigenom räknas som skulder? Och hur är det med barnen? ;-)

Min gissning är att Balansekonomi har tagit sina filosofier nästan rakt från Robert Kiyosaki, som talar om "liability" när det gäller sådant som kostar pengar månar efter månad. Men jag håller inte riktigt med om att just ordet "skuld" är så väl valt som svensk översättning. Jag skulle hålla med om att huset är en "belastning" ur ett ekonomiskt perspektiv, och många har dessutom en "skuld" i form av ett bolån kopplat till huset. Men det är och förblir två skilda saker enligt min mening.

Samtidigt så måste man ju trots allt bo någonstans, och jag har inte helt klart för mig hur pass mycket balansräkningen skulle skilja sig om man istället hyrde sin bostad för motsvarande summa. Och när man en gång har bott färdigt i huset, så skulle man ju med lite tur kunna sälja med vinst och flytta till en billigare hyresrätt (förutsatt att man kan välja bostadsort själv vid den tiden alltså!) och få en slant över.

Nu påpekades det också att det är väldigt ovanligt att folk gör så pga att reavinstreglerna uppmuntrar folk att istället köpa en bostadsrätt för minst samma summa. Intressant att fundera på psykologin där...

Tummen mitt i handen...

...är det tur att man inte har. Våra persienner visade sig vara av tämligen usel kvalitet och dessutom installerade med plastdetaljer vilket inte rekommenderas, och diverse linor och plastdetaljer har gått sönder efter bara några få år. En dag fick jag ett reklamblad i min brevlåda att ett persiennföretag skulle vara i området, så jag ringde upp och det lät otroligt svårt och krångligt på alla sätt och vis. Snubben uppskattade att det skulle kosta ca 400 kr per fönster, plus material. Totalt ca 4000 kr!!! Jag avbeställde lika snabbt, man kan faktiskt leva med trasiga persienner...

Nu i veckan tog jag mig i kragen och vandrade iväg till Clas Ohlson och inhandlade lite persiennsnöre och några små vinklar av metall som egentligen är till möbler men som funkar utmärkt att fästa persiennsnörena i (de där som håller hela persiennen mot fönstret om man har vändbara fönster och öppningsbara dörrar).

Summa summarum: 48 kr och 2 timmar senare är persiennerna som nya igen. Ganska schysst timlön jämfört med att låta de så kallade proffsen göra jobbet! :-)

Man måste inte välja!

Nu är ju det här ingen "snålblogg" egentligen, och jag är inte riktigt typen för att vända på varenda krona. Jag springer inte runt med rabattkuponger och letar igenom ortens alla butiker för att se var mjölken är 20 öre billigare. Jag går inte i trasiga skor för att jag är för snål för att köpa nya, och jag lever inte på mat som jag avskyr bara för att den är billig.

Tvärtom gillar jag mat som är vällagad, sund och ekologisk, och det finns verkligen inte på de flottiga lunchrestaurangerna runt mitt jobb. Därför tar jag alltid med mig egna matlådor, och sparar följaktligen pengar på köpet. Men matlådorna kom in i mitt liv långt innan jag på allvar började fundera på ekonomi.

En annan sak som är viktigt för mig är att leva någorlunda ekologiskt och miljövänligt. Därför äter jag inte kött så ofta, och i så fall gärna lamm, lax och kyckling. Nötkött och torsk finns i princip inte på menyn, och det är ju också bra för hushållskassan. Och ju mindre jag använder bilen, desto mindre avgaser släpps ut och desto mer pengar sparar jag.

Det finns några saker som är extra viktiga för mig: Att leva sunt och miljövänligt som möjligt, att bidra till att förbättra livssituationen för några av Afrikas barn, och att trygga min familjs ekonomiska framtid. Det är skönt att se att allt hänger ihop och att man inte behöver välja det ena eller det andra!

Trevlig midsommar!

En annan sak som har varit eftersatt det senaste året är mina studier. Jag började plugga på distans till inredningsarkitekt och betade av de första lektionerna i rask takt, men sedan var det så mycket som hände och jag hade fullt upp med att hålla huvudet ovanför vattenytan och sedan glömde jag bort det. Men nu har jag plockat fram den senaste lektionen igen och nu är jag riktigt sugen att göra färdigt och skicka in den så att jag kommer på banan igen! Det blir bra att pyssla med på regniga dagar i sommar. Man kan ju inte ligga på stranden hela tiden…

Till sist önskar jag er alla en riktigt trevlig och skön midsommar!

Mitt livs första budget!

Nu har jag hållit på i några månader och noterat alla mina inkomster och utgifter i en liten bok, och sedan fört in dag för dag i Excel. Det låter trist, men det har faktiskt inte tagit många sekunder per dag och det har varit väldigt intressant att se vart pengarna tar vägen. Jag är rent allmänt inte mycket för att handla egentligen (jag har ändå aldrig tid att springa runt på stan och shoppa) så det var ingen större överraskning att mycket är sådant som går på autogiro varje månad.

Bolåneräntor och amortering är den största posten, och sedan kommer en stor drös med småutgifter som bli mycket tillsammans: Barnomsorg, CSN, TV-licens, fackavgift, försäkringspremier osv. Mina rörliga kostnader är främst kläder, barnens aktiviteter, tandläkarbesök, mediciner osv.

Baserat på hur det har sett ut, och vissa förändringar för att få ner de fasta kostnaderna, så har jag nu en budget som ser ut ungefär så här:

Fasta kostnader: 45 %
Rörliga kostnader: 25 %
Investeringar och sparande: 20 %
Investering/biståndsprojekt: 5 %
Fadderbarn och övrigt bistånd: 5 %

Jag skulle gärna vilja minska det fasta kostnaderna ytterligare, men jag har svårt att hitta mer att skala av. Gå ut facket? Byta till tjänstebil? Sluta med postkodlotteriet? I övrigt ska jag som sagt inte vara inne och peta för mycket, utan låta tiden jobba för mig.

Nästa steg blir att göra samma sak för hela hushållets ekonomi, dvs. ta med även min mans ekonomi. Han är extremt ointresserad av ekonomi, men jag ska försöka att göra det så enkelt som möjligt för honom så ska det nog gå vägen!

Vi tjänar ungefär lika mycket och delar också ungefär lika på gemensamma utgifter. Jag står för bolånet och det mesta som rör barnen, medan han betalar mat, bensin och driftskostnader för huset. Det ska bli riktigt intressant att få den samlade bilden!

Aloe Vera

Trots mina tvivel på MLM så har jag beslutat mig för att fortsätta att sälja Aloe Vera. Det beror framför allt på att vi använder produkterna själva hela familjen och troligen kommer att fortsätta med det för överskådlig framtid (vi har på sin höjd haft någon lätt förkylning sedan vi började med Aloe Vera, till skillnad från tidigare när hela vinterhalvåret var en enda lång sjukperiod för hela familjen). Och då vore det ju bara dyrt och opraktiskt att hitta en annan återförsäljare som kan sälja till oss, istället för att så att säga handla av oss själva.

Dessutom trivs jag bra med mina trevliga kunder, och några småslantar inbringar det väl, även om det verkligen inte är mycket. Men vem vet, nu när jag har frigjort lite mental kraft genom att sluta grubbla på allting så kanske jag kan använda den energin till att fixa några annonser och få lite mer snurr på verksamheten.

Jag har bestämt mig!

Nu har jag grubblat färdigt och bestämt mig för vilka investeringar och sparformer jag ska satsa på! Jag ska lägga en stor engångssumma i en bostadsfond, och en lite mindre summa i ett investmentbolag som sysslar med grön energi, odling, teak och liknande miljövänliga initiativ. Jag har också tecknat mig för tre olika aktieobligationer och 100 st träd i Afrika. Dessutom fortsätter jag naturligtvis med mina vanliga aktie- och råvarufonder, och utökar med en eller ett par hedgefonder. (Samt en buffert på ett vanligt bankkonto med hyfsad ränta naturligtvis, men det räknar jag inte som sparande eftersom jag kommer att använda pengarna.)

Om detta är vist och rätt får framtiden utvisa. Tanken är att sprida ut investeringarna och inte bara ha aktier som tidigare. Det känns i alla fall skönt att jag äntligen har bestämt mig. Nu kan jag sluta grubbla, tvivla och leta, och bara luta mig tillbaka och avvakta. Jag har nämligen inte tänkt ligga på och kolla hur det går med allt hela tiden. En avstämning var tredje månad på fonder o dyl, samt en revision varje år vid den här tiden. Det är långsiktiga placeringar (5-20 år) och jag kommer inte att vilja låta mig oroas av svängningar under tiden.

Seminarium med Balansekonomi

I lördags tog jag mig i kragen och pallrade mig iväg till ett seminarium med Charlie Söderberg (mest känd som den blonde snubben i Lyxfällan). Det var strålande sol ute, men rummet var ändå fullsatt, så Charlie har uppenbarligen en stor dragningskraft. Trevlig kille med humor, och väldigt sympatisk att prata med också.

Seminariet då? Jo, det var intressant. Inget direkt revolutionerande, men ändå värt att missa två timmar i solen för. En omstuvad och försvenskad variant av Robert Kiyosakis klassiska teser, uppblandat med lite mental träning och motivationspsykologi. Inget nytt under solen alltså, men samtidigt är det ju skönt att höra att de flesta auktoriteter på området håller med varandra, åtminstone i stora drag. Något måste det ju ligga i det, för det fungerar ju uppenbarligen...

Däremot är jag lite tveksam till att Balansekonomi, Better Globe, Bridge och Investeringsgruppen är så tätt sammanlänkade. Visserligen så förnekar man högljutt allt samröre – men rummet var fullt med reklam för ovanstående företag och det verkar ju onekligen vara samma kärntrupp som figurerar på flera ställen. Den officiella förklaringen är tydligen att samtliga företag har så utmärkta produkter att alla smarta investerare (underförstått: alla som har gått Balansekonomis kurser!) dras till dessa ”nätverk”.

Men värst av allt – jag hann knappt in och sätta mig på seminariet innan jag fick en av dessa pratsamma och överförtjusta Bridgesäljare på halsen. Vad är det med dessa människor? Dom är ju värre än iglar! Själv hade snubben inte tjänat en spänn på sina investeringar, vilket jag drar mina egna slutsatser av…

Summa summarum, en trevlig lördagsmorgon, men jag kommer sannolikt inte att lägga 18 000 på att gå hela kursen. Jag tror faktiskt att jag ska ta och investera pengarna istället! Vore inte det passande? ;-)